“刚把钱从基金里赎回来,看到美元存款产品利率高,有点心动,不知道该不该试试水?”近期,记者在调研走访多家银行网点时,听到众多类似问题。
记者调研发现,包括工商银行(601398)、农业银行(601288)等部分国有大行在内的不少银行,美元存款产品利率最高可达5%左右。但专家指出,考虑到换汇成本,个人如果仅基于投资理财的目的,应谨慎换汇购买该类产品。
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美元存款利率高至5.5%
近段时间,在美联储加息背景下,美元存款产品利率走出了一波“亮眼”行情。目前,不少银行的1年期美元存款产品利率已高达5.5%。2022年,部分银行此类产品的利率还在3%-4%之间。
记者发现,部分国有行、股份行的1年期美元存款产品利率低于5%。
工商银行北京某支行理财经理小李介绍,1年期、10万美元起存利率可做到5%。
农业银行1年期1万美元起存利率、民生银行(600016)1年期美元存款产品利率均在4.8%左右。
部分银行美元存款产品利率。本报记者制表
值得关注的是,部分城商行推出的美元存款产品利率在5%以上。江苏银行(600919)上海分行披露,于2月1日至3月10日发行“享赢宝”美元存款产品,1年期、1万美元起存利率可达5.5%,1年期、2000美元起存利率达5.3%。
图片来源:江苏银行上海分行微信公众号
杭州银行(600926)13个月、10万美元起存利率也为5.3%。此外,除起存金额不一致外,南京银行(601009)和北京银行(601169)1年期美元存款产品利率均为5.0%。
图片来源:南京银行无锡分行微信公众号
与普通定期存款相比,多数银行的美元存款产品利率高出不少。比如招商银行(600036)推出的1年期美元存款产品利率在4.3%-4.7%之间,该行2年期定期存款利率为2.65%,3年期为2.9%。
警惕换汇风险
从利率方面看,美元存款产品更有吸引力,关于换汇存款的讨论也逐渐升温。但多位专家和银行理财经理表示,“换汇存美元”具有多重风险,需要谨慎对待。
美元存款产品利率近期走高,与美联储持续加息关系密切,呈现“水涨船高”之势,但后续如何存在不确定性。
招联金融研究员董希淼表示,去年年末以来,美联储加息幅度出现放缓迹象,去年12月加息幅度为50个基点,今年1月加息幅度放缓,为25个基点,下一步仍有放缓的可能。在这种情况下,考虑换汇成本,如果基于投资理财的目的,应谨慎换汇。
巨丰投顾高级投资顾问谢后勤也表示,人民币和美元兑换的价差中间是有交易成本的,此外,还要注意汇率变化,应考虑如美元贬值,该类产品利率能否对冲贬值带来的损失。
工商银行北京某支行理财经理举例介绍:“假如今天将人民币兑换成美元,当存款到期时,汇率跌了,此时要换回人民币,就得承担这部分损失。”
中证君采访多个网点发现,理财经理给出的推荐产品列表里,多为低波稳健、可获取稳定收益类产品,比如前段时间较火的以摊余成本法估值的理财产品。
江苏银行北京某支行理财经理表示,该行推出的一款产品具有稳定的票息收益,并且以摊余成本法估值,把收益平摊到每一天。“目前业绩比较基准也能在3.7%左右,风险较低。”
北京银行某支行理财经理提示,建议投资者进行组合投资,可在基金、固收+理财、存款等方面按比例配置,当风险高的产品发生回撤,安全系数高的产品能“保驾护航”。